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【文/王力 編輯/周遠方】

2025年上半年，在中國經(jīng)濟持續(xù)恢復(fù)與金融改革深化的背景下，寧波銀行交出了一份“量增質(zhì)穩(wěn)”的業(yè)績答卷。

在行業(yè)凈息差普遍承壓的挑戰(zhàn)下，寧波銀行2025年中期業(yè)績展現(xiàn)出其卓越韌性。報告顯示，該行總資產(chǎn)突破3.47萬億元，保持雙位數(shù)增長；實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤147.72億元，同比增長8.23%，利潤增速高于營收增速；更難得的是，在規(guī)模顯著擴張的同時，資產(chǎn)質(zhì)量始終保持穩(wěn)定，不良貸款率維持在0.76%的較低水平，撥備覆蓋率超370%，多項風(fēng)險指標持續(xù)位居行業(yè)前列。

這份成績單的背后，體現(xiàn)了寧波銀行的差異化戰(zhàn)略定力。面對行業(yè)同質(zhì)化競爭加劇的趨勢，該行通過深耕長三角經(jīng)濟圈，構(gòu)建"9+4"多元利潤中心格局，形成了公司銀行、零售公司、財富管理、消費信貸等業(yè)務(wù)線協(xié)同發(fā)展的生態(tài)體系。在風(fēng)險管理方面，堅持"經(jīng)營銀行就是經(jīng)營風(fēng)險"的理念，構(gòu)建了數(shù)字化風(fēng)控系統(tǒng)和智能預(yù)警機制，為資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定提供了堅實基礎(chǔ)。

同時，寧波銀行將國家戰(zhàn)略與自身發(fā)展有機結(jié)合，系統(tǒng)推進科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五大篇章建設(shè)。通過設(shè)立科技金融一級部門、制定綠色貸款專項支持政策、創(chuàng)新普惠金融"四專模式"等具體舉措，既踐行了金融機構(gòu)的社會責(zé)任，也為自身轉(zhuǎn)型發(fā)展開辟了新的增長路徑。

業(yè)績穩(wěn)健增長，結(jié)構(gòu)優(yōu)化抵御周期壓力

2025年上半年，寧波銀行憑借清晰的戰(zhàn)略定位和卓越的執(zhí)行能力，在復(fù)雜的經(jīng)濟環(huán)境中實現(xiàn)了規(guī)模、效益與質(zhì)量的均衡發(fā)展。截至6月末，該行總資產(chǎn)達3.47萬億元，較年初增長11.04%，延續(xù)了其穩(wěn)健擴張的態(tài)勢。

這一增長背后是負債與資產(chǎn)兩端的協(xié)同發(fā)力。在負債端，存款總額達2.08萬億元，增速為13.07%，顯著高于資產(chǎn)增速，表明其核心客戶基礎(chǔ)扎實，資金成本管控有效，核心負債能力不斷增強。在資產(chǎn)端，貸款及墊款總額為16,732.13億元，較年初增長13.36%，信貸投放節(jié)奏平穩(wěn)，并未因追求規(guī)模而放松風(fēng)險偏好，體現(xiàn)了管理層一貫的審慎經(jīng)營理念。

更值得關(guān)注的是其結(jié)構(gòu)性的優(yōu)化。在信貸投向上，寧波銀行持續(xù)將資源向?qū)嶓w經(jīng)濟、小微企業(yè)、科技創(chuàng)新等國家重點領(lǐng)域傾斜。這不僅響應(yīng)了政策導(dǎo)向，更是在經(jīng)濟周期波動中構(gòu)建差異化競爭優(yōu)勢的戰(zhàn)略選擇。通過對客群的精耕細作和產(chǎn)品組合的優(yōu)化，該行有效抵御了行業(yè)性凈息差收窄的壓力。

盈利方面，報告期內(nèi)，該行實現(xiàn)營業(yè)收入371.60億元，同比增加 27.23 億元，同比增長7.91%；實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤147.72億元，同比增加 11.23 億元，同比增長8.23%。

利潤增速高于收入增速，這一“剪刀差”直觀地反映了其經(jīng)營效率的提升和卓越的成本管控能力。在利率市場化的深水區(qū)，銀行傳統(tǒng)息差收入模式面臨挑戰(zhàn)，寧波銀行通過提升非息收入占比、優(yōu)化資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)等方式，成功緩解了利差收窄帶來的沖擊，保持了較強的盈利韌性。

資產(chǎn)質(zhì)量無疑是其業(yè)績報表中最亮眼的部分。截至6月末，其不良貸款率穩(wěn)定在0.76%的極低水平，撥備覆蓋率則高達374.16%，資本充足率15.21%，核心一級資本充足率9.65%。這幾項指標均持續(xù)處于行業(yè)領(lǐng)先梯隊，構(gòu)成了其穩(wěn)健經(jīng)營的壓艙石。優(yōu)異的資產(chǎn)質(zhì)量并非偶然，它得益于宏觀環(huán)境的逐步修復(fù)，更根植于該行長期堅持的審慎風(fēng)險文化和“全面、全員、全流程”的風(fēng)控體系。正是這種對風(fēng)險的敬畏和系統(tǒng)化的管控機制，確保了寧波銀行在周期波動中始終行穩(wěn)致遠。

多元利潤中心協(xié)同，風(fēng)控與科技雙輪驅(qū)動

寧波銀行的持續(xù)增長，絕非依賴于單一業(yè)務(wù)條線的爆發(fā)，而是其精心構(gòu)筑的“多元利潤中心”生態(tài)系統(tǒng)協(xié)同發(fā)力的結(jié)果。獨特的“9+4”利潤中心格局，已成為其抵御經(jīng)濟周期、挖掘新增長點的核心引擎。

在公司本體層面，九大利潤中心覆蓋了現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心價值鏈條。公司銀行、零售公司作為傳統(tǒng)優(yōu)勢業(yè)務(wù)，夯實了客戶基礎(chǔ)；財富管理與私人銀行緊隨市場趨勢，深挖客戶價值；消費信貸、信用卡業(yè)務(wù)精準觸達個人客戶；金融市場、投資銀行、資產(chǎn)托管及票據(jù)業(yè)務(wù)則展現(xiàn)了強大的同業(yè)與機構(gòu)服務(wù)能力。這些板塊并非孤立作戰(zhàn)，而是通過高效的內(nèi)部協(xié)同機制，為客戶提供綜合化解決方案，最大化客戶價值貢獻。

在子公司層面，永贏基金、永贏金租、寧銀理財、寧銀消金四個利潤中心已成為重要的增長極。它們與銀行本體業(yè)務(wù)形成有效互補和聯(lián)動：永贏基金與財富管理板塊協(xié)同，完善產(chǎn)品線；寧銀理財承接母行的凈值化轉(zhuǎn)型需求；永贏金租服務(wù)于企業(yè)的設(shè)備融資與產(chǎn)融結(jié)合；寧銀消金則深耕消費金融場景。這種“母子聯(lián)動”的跨領(lǐng)域價值網(wǎng)絡(luò)，極大地增強了整體業(yè)務(wù)的協(xié)同效應(yīng)和客戶粘性，形成了難以復(fù)制的綜合金融競爭優(yōu)勢。

支撐這一龐大生態(tài)系統(tǒng)高效運轉(zhuǎn)的，是其強大的風(fēng)控與科技兩大核心驅(qū)動力。風(fēng)險管理上，寧波銀行秉承“經(jīng)營銀行就是經(jīng)營風(fēng)險”的理念，將風(fēng)控嵌入所有業(yè)務(wù)流程。其打造的數(shù)字化風(fēng)控系統(tǒng)和智能預(yù)警機制，能夠?qū)崿F(xiàn)對信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等的精準識別與實時管控，這是其資產(chǎn)質(zhì)量長期保持優(yōu)異的根本技術(shù)保障。

科技已從傳統(tǒng)的支持部門演變?yōu)轵?qū)動商業(yè)模式進化的核心引擎。該行通過“十一中心”科技架構(gòu)（可能包括數(shù)據(jù)中心、信貸中心、運營中心等）和“三位一體”（業(yè)務(wù)、技術(shù)、數(shù)據(jù)）的研發(fā)體系，持續(xù)推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型。在智慧銀行建設(shè)、開放API平臺構(gòu)建、大數(shù)據(jù)精準營銷、智能化客戶服務(wù)等領(lǐng)域持續(xù)投入，科技不僅提升了內(nèi)部運營效率，更直接賦能前端業(yè)務(wù)創(chuàng)新與客戶體驗提升，實現(xiàn)了科技對金融業(yè)務(wù)的全面重塑。

此外，該行強調(diào)“專業(yè)專注”的人才機制，通過系統(tǒng)化的知識庫、帶教機制和“全員訪客”制度，打造了一支高度專業(yè)化且認同企業(yè)文化的人才隊伍，為風(fēng)控與科技的雙輪驅(qū)動提供了堅實的人才基石，確保了長期競爭的可持續(xù)性。

深耕“五大文章”，踐行金融向善

作為一家頭部城商行，寧波銀行深刻理解其肩負的經(jīng)濟責(zé)任與社會責(zé)任。2025年上半年，該行將貫徹中央金融工作會議精神、做好金融“五篇大文章”置于戰(zhàn)略核心位置，將其視為業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和價值創(chuàng)造的重要方向，而非簡單的合規(guī)任務(wù)，系統(tǒng)性地推進相關(guān)能力建設(shè)與服務(wù)創(chuàng)新，取得了顯著成效。

在科技金融方面，該行設(shè)立了總行一級部門科技金融部，從頂層設(shè)計上確保資源投入與戰(zhàn)略聚焦。其核心策略是打造“科創(chuàng)企業(yè)、股權(quán)基金、投資并購”三大生態(tài)圈，圍繞企業(yè)的“資金鏈、技術(shù)鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈”提供全流程、全周期的綜合性金融服務(wù)，真正成為科技型企業(yè)成長過程中的伙伴銀行，助力國家創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略。

綠色金融領(lǐng)域，該行制定了《2025年綠色貸款支持政策》，明確了專項信貸額度、優(yōu)惠利率、審批綠色通道等實質(zhì)性支持措施，重點支持清潔能源、節(jié)能環(huán)保、基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級等領(lǐng)域。同時，升級綠色金融管理系統(tǒng)，運用科技手段完善環(huán)境與社會風(fēng)險評級模型，確保綠色信貸“貸得準、管得好”。截至報告期末，公司綠色貸款余額 688.14 億元，較年初增加 182.70 億元；累計發(fā)放 碳減排貸款 15.9 億元，共計可帶動碳減排量 23.14 萬噸二氧化碳當量。2025 年上半年，公司新 發(fā)行 5 只綠色債券，發(fā)行金額 70 億元，其中公司主承份額 2 億元；投資 57 只綠色債券，持有余額 26.26 億元。

普惠金融是寧波銀行的傳統(tǒng)優(yōu)勢領(lǐng)域。其積極踐行的“四專模式”——專營機構(gòu)、專屬政策、專業(yè)服務(wù)、專注研究，確保了普惠金融服務(wù)的可持續(xù)性。針對小微企業(yè)融資“短、小、頻、急”的痛點，創(chuàng)新推出“出口極貸”、“線上小微貸”、“設(shè)備之家”等場景化、數(shù)字化的信貸產(chǎn)品，極大改善了小微客戶的融資體驗，切實降低了融資成本，普惠小微貸款余額與客戶數(shù)得以穩(wěn)步增長。上半年公司普惠小微貸款余額 2,143.43 億元，普惠 小微戶數(shù) 23.44 萬戶。

面對人口老齡化的社會趨勢，養(yǎng)老金融成為其布局未來的重點。該行圍繞“養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)、養(yǎng)老金規(guī)劃、養(yǎng)老服務(wù)”三大場景，構(gòu)建綜合服務(wù)體系。一方面加大對養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)機構(gòu)的信貸支持，截至 2025 年 6 月末，公司養(yǎng)老貸款余額 7.9 億元，較年初增長 273%；另一方面豐富個人養(yǎng)老金理財、儲蓄、保險等產(chǎn)品供給，并研發(fā)專業(yè)的商業(yè)養(yǎng)老金系統(tǒng)支持運營。通過“科學(xué)備老”系列投資者教育活動，有效提升了老年人的金融素養(yǎng)和財產(chǎn)安全防范意識。

數(shù)字金融則是賦能上述“四大文章”、提升服務(wù)效率的基礎(chǔ)。該行以客戶為中心，煥新升級了“鯤鵬司庫2.0”、“財資大管家2025”等對公數(shù)字金融產(chǎn)品，構(gòu)建了“全客戶、全渠道、全產(chǎn)品、全流程、全管理、全視圖”的“六全”服務(wù)體系，并輔以“8+4+N”的科技保障模式，助力企業(yè)客戶提升數(shù)字化財資管理能力，從而實現(xiàn)自身服務(wù)與企業(yè)成長的深度融合。

寧波銀行積極踐行社會責(zé)任，2025年上半年在公益慈善、金融普及與安全反詐領(lǐng)域取得顯著成效。

在公益領(lǐng)域，銀行全行積極參與慈善捐贈，通過“慈善一日捐”、鄉(xiāng)村振興及共富項目等形式，向?qū)幉?、蘇州、上海、嘉興等多地慈善組織捐款逾195萬元，并持續(xù)開展助學(xué)、環(huán)保、醫(yī)療、助老等多元化公益行動，切實支持地方發(fā)展與困難群體幫扶。

在金融消費者保護方面，銀行構(gòu)建“線上+線下”矩陣化宣教體系，圍繞金融消保、防騙識詐、個人信息安全等主題，開展“五進”活動及線上傳播，累計組織活動743場，發(fā)放資料13萬份，覆蓋超500萬人次，有效提升公眾金融素養(yǎng)與風(fēng)險防范能力。

在反詐防控中，銀行建成“事前—事中—事后”全鏈條閉環(huán)機制，依托智能風(fēng)控平臺強化技術(shù)攔截與賬戶治理，成功阻截多起數(shù)字人民幣代發(fā)、跨境匯款等領(lǐng)域詐騙攻擊，保障客戶資金安全。同時通過精準提示、銀企聯(lián)動與社區(qū)宣傳增強公眾防騙能力，筑牢金融安全屏障。

2025年上半年，寧波銀行“量增質(zhì)穩(wěn)”，在復(fù)雜經(jīng)濟環(huán)境中展現(xiàn)出卓越的韌性和成長性。

面向未來，隨著宏觀經(jīng)濟持續(xù)修復(fù)、金融改革深入推進，已構(gòu)筑起多元利潤中心、強大風(fēng)控體系和科技人才雙翼的寧波銀行，有望進一步釋放增長潛力，持續(xù)為客戶、員工、股東和社會創(chuàng)造長期價值。