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金華銀行八項違規(guī)遭罰717.5萬，11名中高層管理人員被追責(zé)
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王力郵箱：wangli@guancha.cn
8月15日，一則行政處罰公告引起了市場的廣泛關(guān)注。金華銀行因違反賬戶管理、商戶管理、反假貨幣業(yè)務(wù)管理規(guī)定，占壓財政資金，違規(guī)采集提供信用信息，未履行客戶身份識別義務(wù)及報送大額/可疑交易報告，與身份不明客戶交易等八項違規(guī)行為，被處以717.5萬元的罰款，并受到警告。同時，11名當(dāng)時的中高層管理人員也因責(zé)任被追究，共被罰款29萬元。這是金華銀行自成立以來收到的最大一筆罰款，也是涉及追責(zé)人數(shù)最多的監(jiān)管案例，這揭示了該行在內(nèi)部控制和業(yè)務(wù)合規(guī)方面存在的嚴重問題。
根據(jù)處罰信息，金華銀行違反賬戶管理規(guī)定、商戶管理規(guī)定，反映出對開戶審核、特約商戶資質(zhì)篩查等環(huán)節(jié)的疏漏；占壓財政存款或資金，暴露資金調(diào)撥流程存在缺陷；違反信用信息采集、提供、查詢規(guī)定，可能損害客戶權(quán)益。
此外，該行未履行客戶身份識別義務(wù)、未報送大額/可疑交易報告、與身份不明客戶交易，三類反洗錢領(lǐng)域問題疊加，直接指向其風(fēng)控體系形同虛設(shè)，為非法資金流動提供潛在通道。
此次處罰中，法律合規(guī)部、信息科技部等中后臺部門負責(zé)人被集體追責(zé)。時任法律合規(guī)部總經(jīng)理徐某華、副總經(jīng)理宋某銓因同時涉及客戶識別與可疑交易報告疏漏被罰4萬元；信息科技部蔣某苗、呂某煌因系統(tǒng)監(jiān)測功能缺陷導(dǎo)致大額交易未上報被罰3萬元。這表明，該行合規(guī)責(zé)任在組織架構(gòu)中層層失守，技術(shù)系統(tǒng)與制度執(zhí)行存在雙重漏洞。
罰單背后，金華銀行的經(jīng)營基本面已亮起紅燈。2024年年報顯示，其全年凈利潤6.39億元，同比增長18.09%，但這一增速顯著低于浙江省城商行平均水平；不良貸款率攀升至1.21%，較2023年上升0.12個百分點，遠超杭州銀行、寧波銀行等省內(nèi)同行0.76%的水平。
進一步拆解數(shù)據(jù)，該行資產(chǎn)質(zhì)量惡化趨勢明顯。截至2025年6月末，資產(chǎn)總額1216.34億元，同比增長10.42%，但不良率攀升或暗示其通過放松風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)維持規(guī)模增長。
股東股權(quán)質(zhì)押風(fēng)險隱現(xiàn)，2025年以來，義烏市立興貿(mào)易有限公司、浙江森宇實業(yè)有限公司兩家股東累計出質(zhì)該行股權(quán)3759.53萬股，股權(quán)穩(wěn)定性存疑。歷史合規(guī)問題反復(fù)發(fā)作，2022年6月，該行曾因違規(guī)掩蓋不良資產(chǎn)等問題被罰525萬元，時任董事長徐雅清、行長曹晏平等高管被警告或罰款。
截至2025年6月末，金華銀行凈利潤同比增長4.92%，增速較2024年全年大幅放緩。這或許表明，其過去依賴規(guī)模擴張的模式已難以為繼。在金融強監(jiān)管時代，中小銀行唯有將合規(guī)內(nèi)化為核心競爭力，方能在風(fēng)險與收益的平衡中行穩(wěn)致遠。
本文系觀察者網(wǎng)獨家稿件，未經(jīng)授權(quán)，不得轉(zhuǎn)載。
- 責(zé)任編輯: 王力
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