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【文/羽扇觀金工作室】

隨著半年報的披露，中國城商行頭部陣營迎來歷史性變局，區(qū)域經(jīng)濟動能、戰(zhàn)略定位差異與內(nèi)部治理水平共同改寫了競爭格局。

隨著2025年上市銀行半年報發(fā)布結(jié)束，城商行板塊的“一哥”之爭塵埃落定。江蘇銀行資產(chǎn)總額達到4.79萬億元，超過北京銀行的4.75萬億元，不僅在資產(chǎn)規(guī)模上躍居城商行之首，更在盈利能力和資產(chǎn)質(zhì)量方面展現(xiàn)出全面領(lǐng)先態(tài)勢。

這場超越并非偶然。江蘇銀行憑借深耕長三角經(jīng)濟腹地、深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型和優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)了規(guī)模、質(zhì)量、效益的協(xié)同發(fā)展；而北京銀行則面臨凈利潤增速驟降、內(nèi)部治理挑戰(zhàn)和區(qū)域經(jīng)濟轉(zhuǎn)型陣痛。

新王登基，江蘇銀行規(guī)模與效益雙領(lǐng)先

江蘇銀行2025年半年報顯示，該行資產(chǎn)總額達4.79萬億元，較上年年末增長21.16%，增速明顯高于北京銀行的12.53%。這意味著江蘇銀行不僅實現(xiàn)了規(guī)模超越，更保持著更高的發(fā)展動能。

盈利能力差距更為明顯。2025年上半年，江蘇銀行實現(xiàn)營業(yè)收入448.64億元，同比增長7.78%；實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤202.38億元，同比增長8.05%。

同期，北京銀行營業(yè)收入362.18億元，同比增長僅1.02%，實現(xiàn)歸母凈利潤150.53億元，同比增長1.12%。江蘇銀行上半年凈利潤比北京銀行多出51.85億元，優(yōu)勢明顯。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，江蘇銀行不良貸款率較上年年末的0.89%進一步降至0.84%，撥備覆蓋率為331.02%；而北京銀行不良貸款率為1.30%，撥備覆蓋率不足200%。

背后較量，區(qū)域優(yōu)勢與戰(zhàn)略差異定勝負

江蘇銀行的崛起得益于其對公業(yè)務(wù)深度綁定區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展。截至2025年6月末，該行對公貸款余額約1.63萬億元，較上年末增長23.30%。

江蘇銀行瞄準裝備制造、節(jié)能環(huán)保、信息技術(shù)等高端制造賽道，捕捉了高端制造業(yè)的發(fā)展紅利。截至2025年6月末，江蘇銀行制造業(yè)貸款余額3606億元，較上年末增長18.90%，占對公貸款余額比例達22.20%。

零售業(yè)務(wù)成為江蘇銀行增長的又一引擎。2025年上半年，該行零售AUM（管理客戶資產(chǎn)）規(guī)模突破1.59萬億元，半年新增超1600億元；零售存款余額達9484億元，較上年末增長15.25%。

反觀北京銀行，近年來卻頻頻因高管人事更替、盈利能力滑坡與合規(guī)漏洞飽受外界質(zhì)疑。2024年，北京銀行歸母凈利潤同比增幅僅0.81%，幾乎陷入停滯。

2023年6月，北京銀行曾因多達14項違法違規(guī)行為被重罰4830萬元，其中包括小微企業(yè)劃型不準確、房地產(chǎn)類信貸違規(guī)等。監(jiān)管處罰接連不斷，暴露出其內(nèi)部控制和風險管理機制存在短板。

城商行頭部座次重排，區(qū)域經(jīng)濟分化是其深層原因。江蘇銀行依托長三角產(chǎn)業(yè)集群，尤其是制造業(yè)升級和科技創(chuàng)新企業(yè)聚集優(yōu)勢，實現(xiàn)了與區(qū)域經(jīng)濟的良性互動。

北京銀行則面臨著首都經(jīng)濟功能調(diào)整和傳統(tǒng)增長模式挑戰(zhàn)。盡管新管理層提出了“五大轉(zhuǎn)型”戰(zhàn)略，但轉(zhuǎn)型成效尚需時間檢驗。

17家A股上市城商行已形成清晰“三層梯隊”競爭格局。江蘇銀行與北京銀行、寧波銀行和上海銀行共同構(gòu)成第一梯隊；南京銀行、杭州銀行等構(gòu)成第二梯隊；其他區(qū)域銀行為第三梯隊。

未來城商行的發(fā)展需摒棄“大而全”的思路，轉(zhuǎn)向“小而美”、“專而精”的差異化競爭策略。

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