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中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定》答記者問(wèn)

近日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)修訂發(fā)布《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定》（以下簡(jiǎn)稱《管理規(guī)定》）。銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就相關(guān)問(wèn)題回答了記者提問(wèn)。

一、《管理規(guī)定》修訂背景是什么？

原《管理規(guī)定》（保監(jiān)會(huì)令〔2008〕1號(hào)）發(fā)布于2008年。實(shí)施10多年來(lái)，在加強(qiáng)和完善償付能力監(jiān)管、強(qiáng)化資本剛性約束、防范和化解保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)方面發(fā)揮了重要作用。2016年,中國(guó)風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向的償付能力監(jiān)管體系（以下簡(jiǎn)稱償二代）正式實(shí)施，原《管理規(guī)定》已不能完全適應(yīng)償二代實(shí)施后的實(shí)際，需要及時(shí)總結(jié)吸收償二代建設(shè)實(shí)施的最新成果以及監(jiān)管實(shí)踐中好的經(jīng)驗(yàn)做法，提升償付能力監(jiān)管規(guī)章的科學(xué)性和有效性。因此，償二代實(shí)施后，原保監(jiān)會(huì)就啟動(dòng)了對(duì)原《管理規(guī)定》的修訂工作，2017年形成了初稿。銀保監(jiān)會(huì)成立以來(lái)，根據(jù)償付能力監(jiān)管面臨的新形勢(shì)新要求，對(duì)初稿進(jìn)行了梳理、研究和完善，廣泛征求各方意見(jiàn)，形成了修訂后的《管理規(guī)定》。

二、《管理規(guī)定》在償付能力監(jiān)管框架方面有何規(guī)定？

《管理規(guī)定》明確，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向，制定定量資本要求、定性監(jiān)管要求、市場(chǎng)約束機(jī)制相結(jié)合的償付能力監(jiān)管規(guī)則。與原《管理規(guī)定》相比，修訂后的《管理規(guī)定》明確了償付能力監(jiān)管的三支柱框架體系。第一支柱定量監(jiān)管要求，即通過(guò)對(duì)保險(xiǎn)公司提出量化資本要求，防范保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)3類可資本化風(fēng)險(xiǎn);第二支柱定性監(jiān)管要求，即在第一支柱基礎(chǔ)上，防范操作風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)4類難以資本化的風(fēng)險(xiǎn)；第三支柱市場(chǎng)約束機(jī)制，即在第一支柱和第二支柱基礎(chǔ)上，通過(guò)公開(kāi)信息披露、提高透明度等手段，發(fā)揮市場(chǎng)的監(jiān)督約束作用，防范依靠常規(guī)監(jiān)管工具難以防范的風(fēng)險(xiǎn)。三支柱相互聯(lián)系，共同作用，構(gòu)成保險(xiǎn)業(yè)完整的償付能力風(fēng)險(xiǎn)防范網(wǎng)。

三、《管理規(guī)定》規(guī)定的償付能力監(jiān)管指標(biāo)有哪些？達(dá)標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)是什么？

原《管理規(guī)定》下的償付能力監(jiān)管指標(biāo)為償付能力充足率，不低于100%即為償付能力達(dá)標(biāo)公司。根據(jù)三支柱監(jiān)管框架體系，修訂后的《管理規(guī)定》將監(jiān)管指標(biāo)擴(kuò)展為核心償付能力充足率、綜合償付能力充足率、風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)三個(gè)有機(jī)聯(lián)系的指標(biāo)。具體來(lái)說(shuō)，核心償付能力充足率衡量保險(xiǎn)公司高質(zhì)量資本的充足狀況，不得低于50％；綜合償付能力充足率衡量保險(xiǎn)公司資本的總體充足狀況，不得低于100％，風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)衡量保險(xiǎn)公司總體償付能力風(fēng)險(xiǎn)（包括可資本化風(fēng)險(xiǎn)和難以資本化風(fēng)險(xiǎn)）的大小，不得低于B類。以上三個(gè)指標(biāo)均符合監(jiān)管要求的保險(xiǎn)公司，為償付能力達(dá)標(biāo)公司；其中任一指標(biāo)不符合監(jiān)管要求的，為償付能力不達(dá)標(biāo)公司。

四、《管理規(guī)定》在強(qiáng)化保險(xiǎn)公司償付能力管理的主體責(zé)任方面有何規(guī)定？

保險(xiǎn)公司是償付能力管理的主體，其自身管理架構(gòu)的科學(xué)性、制度流程的完備性、數(shù)據(jù)信息的可靠性等決定了其償付能力管理水平?！豆芾硪?guī)定》進(jìn)一步強(qiáng)化了保險(xiǎn)公司償付能力管理的主體責(zé)任，包括：要求保險(xiǎn)公司建立健全償付能力風(fēng)險(xiǎn)管理的組織架構(gòu)；要求建立完備的償付能力風(fēng)險(xiǎn)管理制度和機(jī)制；要求建立償付能力數(shù)據(jù)管理制度和機(jī)制；要求制定三年滾動(dòng)資本規(guī)劃等。

《管理規(guī)定》明確監(jiān)管部門定期對(duì)保險(xiǎn)公司的償付能力風(fēng)險(xiǎn)管理能力進(jìn)行監(jiān)管評(píng)估，并要求保險(xiǎn)公司根據(jù)評(píng)估結(jié)果計(jì)量控制風(fēng)險(xiǎn)的資本要求?！豆芾硪?guī)定》將保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理能力與資本要求相掛鉤，有助于進(jìn)一步強(qiáng)化保險(xiǎn)公司償付能力管理和風(fēng)險(xiǎn)防控的主體責(zé)任，激勵(lì)和引導(dǎo)保險(xiǎn)公司不斷提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

五、在償付能力監(jiān)督檢查方面，《管理規(guī)定》主要有哪些要求？

根據(jù)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展實(shí)際和我國(guó)償付能力監(jiān)管實(shí)踐，《管理規(guī)定》進(jìn)一步強(qiáng)化了償付能力監(jiān)管檢查要求。一是建立償付能力數(shù)據(jù)核查機(jī)制。監(jiān)管部門每季度對(duì)保險(xiǎn)公司報(bào)送的季度償付能力報(bào)告、公開(kāi)披露的償付能力信息以及其他償付能力信息和數(shù)據(jù)進(jìn)行核查。二是明確核查重點(diǎn)。核心償付能力充足率低于60%或綜合償付能力充足率低于120%的保險(xiǎn)公司，將作為重點(diǎn)核查對(duì)象。三是強(qiáng)化償付能力現(xiàn)場(chǎng)檢查。監(jiān)管部門對(duì)保險(xiǎn)公司開(kāi)展償付能力現(xiàn)場(chǎng)檢查，內(nèi)容包括：償付能力管理的合規(guī)性和有效性；償付能力報(bào)告的真實(shí)性、完整性和合規(guī)性；風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)數(shù)據(jù)的真實(shí)性、完整性和合規(guī)性；償付能力信息公開(kāi)披露的真實(shí)性、完整性和合規(guī)性；對(duì)監(jiān)管措施的落實(shí)情況等。

六、《管理規(guī)定》在提升償付能力信息透明度、強(qiáng)化市場(chǎng)約束方面，主要有哪些要求？

《管理規(guī)定》明確了保險(xiǎn)公司償付能力信息公開(kāi)披露和監(jiān)管部門償付能力信息發(fā)布要求，進(jìn)一步提升了信息透明度，有助于強(qiáng)化相關(guān)方對(duì)保險(xiǎn)公司的監(jiān)督約束作用，更有效地防控償付能力風(fēng)險(xiǎn)?！豆芾硪?guī)定》要求保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)每季度公開(kāi)披露償付能力季度報(bào)告摘要，并在日常經(jīng)營(yíng)的有關(guān)環(huán)節(jié)，向保險(xiǎn)消費(fèi)者、股東、潛在投資者、債權(quán)人等利益相關(guān)方披露和說(shuō)明其償付能力信息；監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)定期發(fā)布保險(xiǎn)業(yè)償付能力總體狀況、償付能力監(jiān)管工作情況等信息。

七、根據(jù)《管理規(guī)定》，對(duì)于償付能力不達(dá)標(biāo)的保險(xiǎn)公司，監(jiān)管部門可以采取哪些監(jiān)管措施？

《管理規(guī)定》明確，對(duì)于償付能力不達(dá)標(biāo)公司，監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)其風(fēng)險(xiǎn)成因和風(fēng)險(xiǎn)程度采取針對(duì)性的監(jiān)管措施。

對(duì)于償付能力充足率不達(dá)標(biāo)的公司，《管理規(guī)定》將監(jiān)管措施分為必須采取的措施和根據(jù)其風(fēng)險(xiǎn)成因選擇采取的措施。必須采取的措施包括：監(jiān)管談話；要求保險(xiǎn)公司提交預(yù)防償付能力充足率惡化或完善風(fēng)險(xiǎn)管理的計(jì)劃；限制董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的薪酬水平；限制向股東分紅等。除上述必須采取的措施外，監(jiān)管部門還可以根據(jù)其償付能力充足率不達(dá)標(biāo)的具體原因，采取責(zé)令增加資本金、責(zé)令停止部分或全部新業(yè)務(wù)、責(zé)令調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、限制增設(shè)分支機(jī)構(gòu)等措施。對(duì)于采取上述措施后償付能力未明顯改善或進(jìn)一步惡化的，監(jiān)管部門依法采取接管、申請(qǐng)破產(chǎn)等監(jiān)管措施。

對(duì)于核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率達(dá)標(biāo)，但操作風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)中某一類或某幾類風(fēng)險(xiǎn)較大或嚴(yán)重的C類和D類保險(xiǎn)公司，監(jiān)管部門應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)成因和風(fēng)險(xiǎn)程度采取監(jiān)管措施。

以下是《管理規(guī)定》全文：