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從支付寶和微信的移動支付，到Facebook的“Libra”數(shù)字貨幣，以大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、云計算以及5G為代表的技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用越來越廣泛。金融領(lǐng)域最近幾年受到科技的影響非常大，可以說金融科技的發(fā)展是變革傳統(tǒng)金融的重大趨勢，對于金融科技是必須高度重視的。

為此，觀察者網(wǎng)采訪了中國(上海)自貿(mào)區(qū)研究院、浦東改革與發(fā)展研究院金融研究室主任劉斌博士，劉斌博士近幾年一直在研究關(guān)注全球范圍內(nèi)金融科技發(fā)展。

【采訪/觀察者網(wǎng) 程小康】

觀察者網(wǎng)：您好，從您的個人簡歷，我們知道您對分布式賬本技術(shù)有深入研究，能介紹一下嗎？

劉斌：按照英國政府發(fā)布的《分布式賬本技術(shù)：超越區(qū)塊鏈》的定義，分布式賬本實質(zhì)上是一個可以在多個站點、不同地理位置或多個機(jī)構(gòu)組成的網(wǎng)絡(luò)里進(jìn)行分享的資產(chǎn)數(shù)據(jù)庫。目前，分布式賬本技術(shù)在很多金融領(lǐng)域進(jìn)行概念驗證和測試，像最近媒體報道比較多的數(shù)字貨幣（央行數(shù)字貨幣）、跨境支付、供應(yīng)鏈金融、貿(mào)易融資、票據(jù)市場、不良資產(chǎn)、外匯管理、結(jié)算清算等很多場景，現(xiàn)在應(yīng)用比較多地可以說是落地實際應(yīng)用的包括以下幾個領(lǐng)域：跨境支付、供應(yīng)鏈金融、貿(mào)易融資。

觀察者網(wǎng)：分布式賬本技術(shù)與區(qū)塊鏈?zhǔn)鞘裁搓P(guān)系？

劉斌：區(qū)塊鏈技術(shù)是分布式賬本技術(shù)的一種。中國區(qū)塊鏈發(fā)展在全球處于前列，很多大型互聯(lián)網(wǎng)公司、金融機(jī)構(gòu)、制造業(yè)企業(yè)以及創(chuàng)業(yè) 公司在很多領(lǐng)域在探索區(qū)塊鏈技術(shù)的落地應(yīng)用，我國各級政府也是推動區(qū)塊鏈實際落地應(yīng)用的重要力量，也是我國區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)展迅速的重要原因之一。

觀察者網(wǎng)：除了區(qū)塊鏈，目前國內(nèi)熱議的話題還有移動支付，對此您怎么看？

劉斌：中國移動支付在全球處于領(lǐng)先地位，中國移動支付市場規(guī)模遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過世界其他國家，也遠(yuǎn)超美國。在移動支付走向國際方面，支付寶和微信應(yīng)該是比較領(lǐng)先的，支付寶和微信借助阿里巴巴和騰訊集團(tuán)的全球化擴(kuò)張，在日本、東南亞、俄羅斯等國家都可以使用支付寶的移動支付服務(wù)。根據(jù)尼爾森的數(shù)據(jù)，中國出境游客用移動支付的交易額占總交易額的32%，首次超過現(xiàn)金支付。近七成中國游客到境外習(xí)慣先用手機(jī)付款。

觀察者網(wǎng)：中國的移動支付確實領(lǐng)先，但前段時間Facebook也推出了“Libra”數(shù)字貨幣？

劉斌：Libra是由Facebook推出的一種加密數(shù)字貨幣，也是一種新的超主權(quán)貨幣，在6月18號發(fā)布的白皮書中，F(xiàn)acebook希望將Libra用于服務(wù)全球20多億無法獲得銀行服務(wù)（unbanked）和銀行服務(wù)不足（underbanked）的人群，打造新一代的金融基礎(chǔ)設(shè)施。Libra的主要目標(biāo)是在支付領(lǐng)域，但是在清算結(jié)算、貸款、資產(chǎn)管理、甚至是衍生品方面會探索出新的金融服務(wù)形式。

臉書計劃發(fā)行數(shù)字貨幣Libra，圖片來源：視覺中國

目前，Libra已經(jīng)吸引了全球眾多知名機(jī)構(gòu)包括萬事達(dá)、Visa、PayPal等機(jī)構(gòu)加入Libra聯(lián)盟，未來計劃聯(lián)盟成員達(dá)到100個。Libra的推出將對全球金融體系產(chǎn)生重大影響，從目前來看，如果Libra能夠按照計劃進(jìn)行實施，那么將會進(jìn)一步強(qiáng)化美元的世界貨幣地位，并由此產(chǎn)生一個新的全球性金融體系，這個體系則與此前的體系存在較大的差異，會對監(jiān)管機(jī)構(gòu)帶來嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，如何監(jiān)管Libra對本國貨幣乃至金融體系帶來沖擊成為各國央行和國際組織首先關(guān)心的問題，并且很多國家已經(jīng)表示禁止Libra在本國的流通。值得指出的是，Libra的推出會對人民幣國際化帶來一定程度影響，并且也可能通過多種形式滲透我國的經(jīng)濟(jì)金融領(lǐng)域之中，會帶來很多負(fù)面影響。

觀察者網(wǎng)：您談到“Libra”推出會對人民幣國際化帶來影響，那人民幣國際化目前的情況？

劉斌：人民幣國際化還需要有利的時機(jī)和國際環(huán)境。美元的國際化得益于第二次世界大戰(zhàn)英國國力的削弱，美國的崛起，同時也得益于美國主導(dǎo)下對二戰(zhàn)后國際貨幣體系和金融體系的改革，包括布雷頓森林體系，世界銀行、國際復(fù)興開發(fā)銀行、國際貨幣基金等等，這一切全球性金融組織可以說從一開始都是為美元的國際化服務(wù)。所以，從目前來看，雖然中國已經(jīng)是世界第二大經(jīng)濟(jì)體，但是目前的全球貨幣體系和金融體系仍然是戰(zhàn)后美國主導(dǎo)的體系，人民幣國際化需要中國在全球金融體系中占據(jù)一定程度的主導(dǎo)地位才 有可能逐漸實現(xiàn)。

觀察者網(wǎng)：前段時間媒體報道，摩根大通自2020年2月將中國債券納入基準(zhǔn)指數(shù)，對中國金融市場有何影響？

劉斌：摩根大通自2020年2月將中國債券納入基準(zhǔn)指數(shù)，說明中國金融市場將逐步擴(kuò)大開放領(lǐng)域，擴(kuò)大開放規(guī)模，進(jìn)一步讓全球投資者更加直觀地了解中國金融市場和中國債券市場的發(fā)展，讓更多國際投資者參與中國債券市場發(fā)展。近年來，中國金融市場開放力度逐步加大，尤其是2019年7月20日，國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會辦公室推出了11條金融業(yè)對外開放措施，在信用評級，債券評級，理財子公司，養(yǎng)老金管理公司，貨幣經(jīng)紀(jì)公司，外資保險公司等多個領(lǐng)域允許外資控股或參股，表明未來一段時間我國金融市場開放力度進(jìn)一步擴(kuò)大。

《華爾街日報》報道截圖

觀察者網(wǎng)：在“一帶一路”政策上，像區(qū)塊鏈這樣的金融科技將會發(fā)揮什么樣的作用？

劉斌：從理論上講，區(qū)塊鏈技術(shù)可以在“一帶一路”戰(zhàn)略中發(fā)揮重要作用，比如在商品溯源、跨境貿(mào)易融資、跨境支付等等領(lǐng)域，可以為商品貿(mào)易、轉(zhuǎn)口貿(mào)易、跨境支付、資金融通等方面為“一帶一路”戰(zhàn)略實施提供支撐。目前，應(yīng)該說有一些大型互聯(lián)網(wǎng)公司的區(qū)塊鏈應(yīng)用已經(jīng)為“一帶一路”提供了支持，比如天貓將區(qū)塊鏈用于國際商品溯源等等，這是已經(jīng)實際落地的應(yīng)用。不過從目前來看，區(qū)塊鏈因為真正能夠落地的應(yīng)用還比較少，還需要一段時間，所以對于“一帶一路”戰(zhàn)略的實際支持也需要不斷探索。

觀察者網(wǎng)：目前香港和上海金融地位爭論的話題比較熱，對此您怎么看？

劉斌：香港毫無疑問是國際金融中心之一，全球金融中心指數(shù)GFCI每年的報告連續(xù)多年將香港列為全球金融中心前四位，位列紐約、倫敦和新加坡之后。上海的金融業(yè)在很多方面在全球處于前列，像上海證券交易所、上海期貨交易所的交易規(guī)模在全球都是比較大的。上海國際金融中心建設(shè)會持續(xù)推進(jìn)，隨著金融業(yè)對外開放步伐加快，人民幣國際化和資本項目開放，上海金融市場在全球市場的地位會進(jìn)一步強(qiáng)化，會吸引更多的外資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入上海，目前陸家嘴在建設(shè)全球資產(chǎn)管理中心，全球前十大資產(chǎn)管理中心中有八家都落戶陸家嘴。

觀察者網(wǎng)：此前，在部分媒體報道中，中美之間的爭端轉(zhuǎn)向金融領(lǐng)域？

劉斌：中美貿(mào)易戰(zhàn)是否會轉(zhuǎn)向金融領(lǐng)域，這個問題要看中美貿(mào)易戰(zhàn)的發(fā)展和演變情況。目前中國和美國之間主要是貿(mào)易爭端，但核心是科技領(lǐng)域的競爭，美國的最終目的是未來遏制中國高科技產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。目前的中美貿(mào)易戰(zhàn)，美國主要還是以制裁個別企業(yè)和行業(yè)為主，中國也會采取反制措施，但中國是留有很多空間的。到目前看，中美金融戰(zhàn)已經(jīng)有一些端倪，包括上個月美國財政部宣布中國為匯率操縱國，包括之前對中國銀行機(jī)構(gòu)海外分支機(jī)構(gòu)因涉及伊朗、朝鮮業(yè)務(wù)而被處罰等等。未來不排除中美貿(mào)易戰(zhàn)全面轉(zhuǎn)向中美金融戰(zhàn)的可能，如果轉(zhuǎn)向深度金融戰(zhàn)，那么中國金融機(jī)構(gòu)在海外尤其是美國的資產(chǎn)，業(yè)務(wù)都會受到影響。同樣，美國金融機(jī)構(gòu)在中國的業(yè)務(wù)也會受到影響。

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