觀察員
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三部門向社會征求意見，現(xiàn)金存取超5萬將不再硬性登記用途
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王力郵箱：wangli@guancha.cn
近日，中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局、中國證監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（征求意見稿）》，向社會公開征求意見，截止日期為2025年9月3日。
此次修訂最引人關(guān)注的變化是取消了2022年版監(jiān)管規(guī)則中關(guān)于個人辦理單筆5萬元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)需“了解并登記資金來源或用途”的硬性要求，標(biāo)志著我國反洗錢監(jiān)管從“簡單閾值”管理模式向“風(fēng)險為本”的精細(xì)化方向轉(zhuǎn)變。
2022年1月，三部門曾發(fā)布類似管理辦法，規(guī)定商業(yè)銀行等金融機構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)時，需識別客戶身份并登記資金來源或用途。該規(guī)定引發(fā)社會廣泛爭議，部分公眾認(rèn)為此舉增加了業(yè)務(wù)辦理的繁瑣性，甚至可能侵犯個人隱私；而支持者則認(rèn)為這是打擊洗錢犯罪、維護(hù)金融安全的必要手段。由于爭議較大，該辦法在2022年2月宣布暫緩實施。
此次新規(guī)不再保留5萬元以上現(xiàn)金存取需登記資金來源或用途的要求，但金融機構(gòu)仍需對單筆超過5萬元的現(xiàn)金匯款、實物貴金屬買賣等交易開展盡職調(diào)查，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件復(fù)印件。同時，新規(guī)強化了高風(fēng)險交易的監(jiān)管，要求金融機構(gòu)對洗錢或恐怖融資風(fēng)險較高的情形采取更嚴(yán)格的盡職調(diào)查措施，包括了解資金來源和用途。
業(yè)內(nèi)人士分析，這一調(diào)整體現(xiàn)了監(jiān)管部門在反洗錢監(jiān)管與便利正常經(jīng)濟活動之間的平衡。此外， 這一調(diào)整旨在確保反洗錢調(diào)查和案件追溯的連續(xù)性，同時也對金融機構(gòu)的數(shù)據(jù)管理能力提出了更高要求。
此次征求意見將持續(xù)至9月3日，業(yè)界普遍預(yù)期，新規(guī)有望在反洗錢金融行動特別工作組（FATF）第五輪互評估前正式落地，成為中國反洗錢監(jiān)管邁向精細(xì)化、國際化的重要一步。
本文系觀察者網(wǎng)獨家稿件，未經(jīng)授權(quán)，不得轉(zhuǎn)載。
- 責(zé)任編輯: 王力
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