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中國(guó)市場(chǎng)：“什么Pay？”

但在中國(guó)，Apple pay的使用情況卻完全是另外一幅冷清景象。近日，每日經(jīng)濟(jì)新聞（微信號(hào)：nbdnews）記者在深圳走訪(fǎng)了部分與Apple Pay合作的商家。

“這里能不能用Apple Pay買(mǎi)單？”

“什么Pay？”

——這是在人來(lái)人往的華強(qiáng)北地段的一家肯德基店鋪，記者和一位前臺(tái)工作人員的對(duì)話(huà)。在結(jié)算柜臺(tái)前，微信支付、支付寶支付、銀聯(lián)閃付依次排放，但這位前臺(tái)工作人員顯然并不清楚Apple Pay是什么東西。

該店的門(mén)店經(jīng)理聞聲走過(guò)來(lái)問(wèn)清情況后忍不住笑了?！熬褪翘O(píng)果支付，這個(gè)銀聯(lián)的終端就可以用?！彼麑?duì)旁邊的工作人員說(shuō)到。該門(mén)店經(jīng)理對(duì)記者表示，門(mén)店每天接待顧客上千名，微信、支付寶每天使用的頻次非常高，但是非常少的顧客會(huì)使用Apple Pay，每周大概才會(huì)有一兩單。

便利店沒(méi)有什么客戶(hù)使用Apply Pay（每經(jīng)記者孟慶建 攝）

在附近的麥當(dāng)勞和7-11便利店，記者了解到的情況也類(lèi)似。掃碼支付相比NFC手機(jī)近場(chǎng)支付使用頻次有天壤之別。微信支付、QQ錢(qián)包、支付寶、京東錢(qián)包、百度錢(qián)包、翼支付等等本土的支付工具都在擠壓Apple Pay的市場(chǎng)空間，他們的共同點(diǎn)就是——掃碼即付。

在華強(qiáng)北商圈走訪(fǎng)約20家商戶(hù)，記者發(fā)現(xiàn)僅家有麥當(dāng)勞、711、屈臣氏等幾家商戶(hù)表示可以使用ApplePay結(jié)賬。多家商鋪中雖然POS機(jī)標(biāo)有銀聯(lián)閃付Quickpass的標(biāo)識(shí)，也就是可支持Apple Pay，但店員并不了解如何操作。

四大原因

為什么在國(guó)外風(fēng)生水起的Apple Pay，在中國(guó)就是不行？記者總結(jié)得出了如下四方面原因。

1.費(fèi)率和補(bǔ)貼

在有銀聯(lián)閃付標(biāo)識(shí)的店鋪，有店員對(duì)記者表示，不希望通過(guò)ApplePay途徑收款，主要是和補(bǔ)貼有關(guān)。據(jù)悉，目前銀聯(lián)閃付的費(fèi)率在0.38%-1.25%之間，微信支付、支付寶的收費(fèi)在0.6%-2%之間。但支付寶、微信支付在補(bǔ)貼上力度較大，給予商家優(yōu)惠后，兩者的費(fèi)率較銀聯(lián)閃付更有優(yōu)勢(shì)。

2.缺乏社交屬性加持

在深圳的繁華商圈，幾乎沒(méi)有門(mén)店不支持微信和支付寶。在移動(dòng)支付支持的衣食住行消費(fèi)場(chǎng)景中，支付寶和微信幾乎完成了全覆蓋，拿下接近9成市場(chǎng)份額。

根據(jù)易觀(guān)的數(shù)據(jù)，2016年第三季度，支付寶在中國(guó)第三方移動(dòng)支付市場(chǎng)的規(guī)模占比達(dá) 50.42%，目前仍然領(lǐng)先于騰訊旗下財(cái)付通（微信支付）的 38.12%。

但是從變化趨勢(shì)來(lái)看，支付寶的市場(chǎng)份額同比下滑了約 18%，失去的份額也基本上是被競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手財(cái)付通拿去了，這與微信更具優(yōu)勢(shì)的社交屬性不無(wú)關(guān)系。

3.硬件限制與升級(jí)成本

銀聯(lián)一位負(fù)責(zé)Apple Pay項(xiàng)目的內(nèi)部人士昨日接受每日經(jīng)濟(jì)新聞（微信號(hào)：nbdnews）記者采訪(fǎng)時(shí)表示，相對(duì)市場(chǎng)普及更高的二維碼支付，NFC近場(chǎng)支付（操作流程如上面這張動(dòng)圖）進(jìn)展比較緩慢。主要是受到兩方面的約束：

一是因?yàn)橛布夹g(shù)依賴(lài)。近場(chǎng)支付需要IC、ESE安全硬件支持，以Apple  Pay為例，需要iPhone 6以上手機(jī)才能夠支持，用戶(hù)受眾范圍小。（安卓用戶(hù)表示只看看不說(shuō)話(huà)）

二是POS機(jī)安裝、改造成本較高。Apple Pay需要閃付功能POS機(jī)受理，目前全國(guó)支持近場(chǎng)支付的POS機(jī)約有600萬(wàn)左右，改造速度在穩(wěn)步推進(jìn)，但是相比遍地開(kāi)花的二維碼低成本的推廣，改造一部POS機(jī)大約需要300元，一部新的POS機(jī)低標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品價(jià)格約600元，成本高出許多。如何說(shuō)服商鋪花成本安裝或更新POS機(jī)設(shè)備也是一個(gè)不小的挑戰(zhàn)，尤其相比幾乎“零成本”的二維碼而言。

圖片來(lái)源：視覺(jué)中國(guó)

此外，中國(guó)已經(jīng)是全球范圍內(nèi)最大的移動(dòng)支付市場(chǎng)。根據(jù)艾瑞咨詢(xún)的數(shù)據(jù)，2016年中國(guó)第三方移動(dòng)支付的價(jià)值上漲三倍至38萬(wàn)億人民幣(5.5萬(wàn)億美元)，微信和支付寶主導(dǎo)了市場(chǎng)。

而根據(jù)福瑞斯特(Forrester Research)的數(shù)據(jù)，2016年美國(guó)的移動(dòng)支付上漲39%至1120億美元，市場(chǎng)被許多集團(tuán)瓜分，包括蘋(píng)果，谷歌，三星和PayPal。對(duì)比兩個(gè)數(shù)據(jù)不難看出，中國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)規(guī)模是美國(guó)的50倍。

兄弟鬩墻？銀聯(lián)：“不帶你玩了”

除了上述原因，令A(yù)pple Pay擔(dān)心中國(guó)市場(chǎng)未來(lái)的，可能還是其主要合作伙伴銀聯(lián)開(kāi)始推出二維碼標(biāo)準(zhǔn)。

此前，銀聯(lián)在是否進(jìn)入二維碼支付市場(chǎng)方面一直舉棋不定，在移動(dòng)支付上花了力氣推動(dòng)NFC，籠絡(luò)了蘋(píng)果、華為、小米等手機(jī)廠(chǎng)商的接入。但是二維碼的普及速度明顯超出了大部分人的想象，NFC近場(chǎng)支付本身的局限性難以突破，遲遲打不開(kāi)局面。

去年12月12日，銀聯(lián)也開(kāi)始推動(dòng)自己的二維碼支付標(biāo)準(zhǔn)，線(xiàn)下“四方模式”、線(xiàn)上“五方模式”推廣商戶(hù)接入二維碼。

銀聯(lián)此次加入二維碼支付市場(chǎng)，與去年8月央行公開(kāi)承認(rèn)二維碼支付有著一定的關(guān)系。去年8月，支付清算協(xié)會(huì)向支付機(jī)構(gòu)下發(fā)《條碼支付業(yè)務(wù)規(guī)范》(征求意見(jiàn)稿)，意見(jiàn)稿中明確指出支付機(jī)構(gòu)開(kāi)展條碼業(yè)務(wù)需要遵循的安全標(biāo)準(zhǔn)。

圖片來(lái)源：視覺(jué)中國(guó)

這是央行在2014年叫停二維碼支付以后，首次官方承認(rèn)二維碼支付地位。此外，銀聯(lián)一直以來(lái)推廣的“云閃付”效果不佳（Apple Pay正是銀聯(lián)“云閃付”業(yè)務(wù)的一種），也是銀聯(lián)決心進(jìn)入二維碼支付市場(chǎng)的另一原因。

據(jù)Analysys易觀(guān)日前發(fā)布的最新數(shù)據(jù)顯示，2016年第二季度中國(guó)第三方支付移動(dòng)支付市場(chǎng)交易規(guī)模達(dá)75037億元，環(huán)比增長(zhǎng)25.68%。行業(yè)上半年整體交易規(guī)模達(dá)134776億元。其中，支付寶以市占率55.4%位列第一，而銀聯(lián)僅占據(jù)了0.91%，市場(chǎng)份額微乎其微。

銀聯(lián)顯然不愿錯(cuò)失去巨大的移動(dòng)支付市場(chǎng)蛋糕。在推出二維碼支付標(biāo)準(zhǔn)的同時(shí)，銀聯(lián)攜手各商業(yè)銀行和近兩萬(wàn)家商戶(hù)門(mén)店推出有史以來(lái)規(guī)模最大的優(yōu)惠活動(dòng)，覆蓋“雙十二”、元旦、春節(jié)前三大時(shí)點(diǎn)。與此同時(shí)，各大銀行也早在銀聯(lián)推出標(biāo)準(zhǔn)之前，紛紛行動(dòng)布局二維碼市場(chǎng)。從去年7月開(kāi)始，工商銀行、建設(shè)銀行、民生銀行、中信銀行、招商銀行等各家都推出二維碼支付產(chǎn)品。

銀聯(lián)和各大銀行機(jī)構(gòu)是Apple Pay在中國(guó)市場(chǎng)的主要推動(dòng)者，在Apple Pay剛進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)時(shí)，各大銀行零售業(yè)務(wù)都積極向客戶(hù)推廣使用Apple Pay。重心轉(zhuǎn)移到二維碼支付，無(wú)異于兄弟倒戈。

Apple Pay還有翻盤(pán)機(jī)會(huì)嗎？

要回答這個(gè)問(wèn)題，很大程度上也是在回答“銀聯(lián)和銀行還會(huì)繼續(xù)扶持NFC支付嗎？”

上述銀聯(lián)人士對(duì)記者表示：“我們認(rèn)為二維碼還是輔助功能，是市場(chǎng)的補(bǔ)充。二維碼和NFC支付消費(fèi)場(chǎng)景有差異化，二維碼主要是小額消費(fèi)、能深入到四肢末梢，NFC場(chǎng)景更多的替代刷卡功能，支持較大額度消費(fèi)?！?

“因?yàn)楫a(chǎn)業(yè)鏈條太長(zhǎng)，NFC普及難度更大，所需時(shí)間漫長(zhǎng)，但從技術(shù)潛力來(lái)看，NFC支付未來(lái)更有市場(chǎng)空間。在安全性、操作性的用戶(hù)體驗(yàn)上比二維碼更有優(yōu)勢(shì)，所能支持的場(chǎng)景也非常豐富。如果支持NFC設(shè)備終端量級(jí)足夠大，仍然有替代二維碼的機(jī)會(huì)。而且從海外來(lái)看，NFC支付更有市場(chǎng)?！痹撊耸勘硎尽?

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目前來(lái)看，兩種技術(shù)未來(lái)誰(shuí)執(zhí)牛耳，尚難定論。目前主流意見(jiàn)認(rèn)為NFC在安全性上比二維碼優(yōu)勢(shì)更大，而公交卡等近場(chǎng)支付也帶來(lái)了一些便捷的生活體驗(yàn)。比如，華為推出的Huawei Pay同時(shí)支持北上廣深的公交地鐵卡刷卡。

艾瑞咨詢(xún)高級(jí)分析師李超表示，“Apple Pay在中國(guó)市場(chǎng)與本土的支付寶和微信等相比較長(zhǎng)時(shí)間可能都難以匹敵，但是Apple Pay作為一種先進(jìn)技術(shù)給全球的移動(dòng)支付技術(shù)提升了一步，它同時(shí)可以看做一種基礎(chǔ)設(shè)施。即便中國(guó)市場(chǎng)二維碼普及范圍更大，Apple Pay代表的NFC技術(shù)在安全性、場(chǎng)景豐富性上的優(yōu)勢(shì)，使它有存在的必要，Apple Pay未來(lái)也可能衍生出更多的金融模式?！?/strong>