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【文/觀察者網專欄作者 王勝】

你知道，我們網絡鍵盤俠很忙的，國際國內這么多大事發(fā)生，什么南海、薩德、房地產、外匯儲備，都需要我們關心。當然平時我們還要上班搬磚，所以有些小事呢確實關心不過來，比如前段時間突然爆出的英達涉嫌洗錢的新聞。

（據新華國際報道，英達和妻子在美國四家銀行開設6個賬戶，以每次低于一萬美元、分五十次存入他們聯(lián)名的英航賬戶，總額共計46.44萬美元，被罰17.6萬美元。

最新消息是英達26日接受媒體采訪稱，他沒洗錢，也沒被捕。他的錢都是“一個節(jié)目一個節(jié)目，一個戲一個戲掙來的，屬于正當收入”，沒有必要去洗。他承認自己確實有違規(guī)存錢，但案件性質只是經濟糾紛，而非刑事案件。）

這個事情是人家私事。我們鍵盤俠也是講道德的，雖然他是名人，但是人家的私事我們一般也不評論。但是我看了一些報道之后，關于這件事情老覺得搞不清楚，怎么我去美國存?zhèn)€錢，這么兇險？按照有些人支持的我們中國凡事都應該向美國學習的觀點，那我在國內存錢是不是也要謹慎點？

洗錢嫌疑長什么樣？

要講清楚這件事情，其實很容易，但是需要一點背景知識，我們需要先大概了解下洗錢是怎么回事。

洗錢就是把來源不合法的錢通過各種方式變成：看起來，來源合法的錢。

舉個例子比較好理解。比如白老師，通過販毒賺了很多錢，這些錢都是現(xiàn)金。這些錢不能直接花，不然別人就會疑惑，你一個老師怎么有這么多錢？白老師怎么做呢，他搞了個洗車店，每天不管有沒有人來洗車，他不停的通過收銀機存自己販毒賺的錢。雖然他這個洗車店可能實際上一天也沒有什么生意，但是從賬面上看，收入很不錯，這樣這錢就從販毒收入變成了洗車收入。

這是非常傳統(tǒng)但是仍然好用的方式。如果你發(fā)現(xiàn)周圍有些店，每天沒什么人沒什么生意，但是老板開開心心的一直開著門，那你不妨再多留意下。

當然現(xiàn)在用現(xiàn)金的人越來越少了，所以洗錢的方式也在與時俱進。只要你對有些生意感覺看不懂，比如為什么某個市場突然火爆，動不動就有人在里面收入上千萬，或者動不動就給用戶多少多少補貼，你也可以多研究研究。

老白是個沒什么錢的人，突然大手大腳花錢會讓別人疑惑。如果他本來就有錢，那么是不是可以把這些現(xiàn)金直接存到銀行呢？

可以，但是會觸發(fā)反洗錢監(jiān)測。一般來說，各國都會有一個警戒線，如果一個賬戶突然有大筆資金進出，銀行是有義務監(jiān)測和上報這些交易的。比如美國的銀行就對單次超過1萬美元的現(xiàn)金存款進行監(jiān)測和報告。這種報告主要的作用是搞清楚這些錢的來源是不是合法，是不是在洗錢。中國銀行也是一樣，如果你的賬戶突然有大額金額往來，也是要上報告的。

這個規(guī)定一出，別人自然會想，那我多分幾次存，每次都低于1萬美元不就行了？所以傳統(tǒng)上，洗錢還有比較重要的一步，就是把這些大量的不合法資金，多花點時間通過分流的方式，存到很多銀行賬戶中。

銀行自然也不傻，對于這種情況當然也是進行反洗錢監(jiān)管的。具體名詞就不說了，這些小事我們知道個大概意思就行了。

好了，這樣我們就明白為什么英達的行為被很多人認為是有洗錢的嫌疑。他這個動作在銀行看起來，就明顯是在進行這一步。

為什么我們要反洗錢呢？很簡單，洗錢的前提是因為有大量來源不合法的錢。通常比較嚴重的違法行為，比如詐騙、黑社會組織、走私、恐怖活動、毒品活動，腐敗等等都會跟洗錢行為聯(lián)系在一起。

所以我們也能理解為什么如果英達被認定為洗錢的話可能會有嚴重的后果。洗錢本身是一個問題，但是你為什么要洗錢，就是另外一個更加嚴重的問題了。

那么實際上英達是在洗錢么？之前我說過，我是不相信的，冒著這么大風險費這么大勁，就洗幾十萬美金，正常人都知道這是不可能的。英達自己接受媒體采訪也澄清了。如果他說的屬實，英達這次只是違背了銀行對于現(xiàn)金存款監(jiān)管的申報規(guī)定而已，實際上沒有傳說中那么嚴重的后果。

我粗粗看了些相關報道有些感受，就是這個不復雜也不是很重要的事情，很多報道要把它講的非常仔細，后果講的非常嚴重，而且還要跟在美國逃稅扯上關系，為什么呢？

后來大概明白了，因為這些報道不少是美國移民專家寫的。你懂了吧？美國政策這么復雜，你自己搞很容易出事的！

如何跟美國逃稅扯上關系？

美國的政策很多時候在世界上確實比較獨特，而跟我們中國相比，有些方面差別卻很大。我們以稅收為例。

2015年度，美國國稅局大概收了3.3萬億美金的稅，其中大概1.8萬億美金是個人所得稅。公司所得稅呢，不到4千億美金。社保稅呢，收了1萬億美金。其他還有就是不動產稅遺產稅之類的2千億美金。

直觀一點看比例是這樣的：